Como escolher o melhor cartão de crédito para você?

Por Maria Teresa Lazarini

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Existem diversos tipos de cartões diferentes no mercado. Por isso, um cartão que seja bom para uma pessoa não é, necessariamente, um bom cartão para outra pessoa. Cada tipo de cartão atende a um tipo de cliente, e dependendo do perfil, um cartão passa a ser mais adequado, ou menos adequado. Para saber qual é o melhor cartão de crédito para você, é preciso conferir fatores essenciais, como banco, bandeira, tipo de cartão, benefícios, anuidade e outras taxas.

O intuito da aquisição do cartão também poderá influenciar na escolha. Por exemplo, se você deseja um cartão para ganhar milhas, essa vai ser a principal vantagem buscada na hora de solicitar um cartão. Caso seu objetivo seja gastar o mínimo possível com o cartão, o mais importante é comparar as anuidades.

Já que existem tantos fatores para analisar antes de escolher o cartão ideal para você, o IQ360 preparou este texto para te ajudar a tomar a melhor decisão financeira. Vale lembrar que, independentemente do seu objetivo com o cartão, é muito importante ver se o cartão que você deseja cabe no seu orçamento.

O que devo levar em conta antes de escolher um cartão de crédito?

Banco

Se você possui uma conta corrente em determinado banco, vale a pena conferir se existe algum cartão de crédito da empresa que se adeque aos seus objetivos. Geralmente, quem tem uma conta corrente em um banco há algum tempo consegue mais benefícios no cartão de crédito, como desconto na anuidade ou upgrade de tipo de cartão.

Também vale a pena conferir a reputação e atendimento do banco antes de solicitar um cartão. Verifique em portais como o Reclame Aqui qual é a situação do banco em questão aos olhos dos demais clientes. Isto pode prevenir muitas dores de cabeça.

Além disso, confira como é o atendimento online e o aplicativo de gestão do banco, uma vez que há alguns apps de cartões que não são intuitivos ou tem um mau processamento de dados. Compare as tarifas cobradas pelos bancos para manter a sua conta ativa. Veja em quais bancos é possível negociar o valor da anuidade do cartão.

Tipo de cartão

Os cartões Gold, Platinum e B  lack só compensam para aqueles que pretendem gastar um montante elevado com o cartão mensalmente e tenham uma renda mais alta. Geralmente os cartões nacionais e internacionais são suficientes para a maioria das pessoas. Caso você não viaje muito para fora do país ou não costume comprar em sites internacionais, não vale a pena colocar um cartão internacional como um dos seus objetivos.

Bandeira 

Atualmente existem 9 bandeiras de cartão de crédito: Visa, Mastercard, Hipercard, American Express, Elo, Diners, Hiper, Sorocred e Aura. Antes de escolher um cartão de crédito, vale a pena analisar a aceitação da bandeira em questão na maioria dos comércios e maquininhas. A Stone Mais, por exemplo, apenas aceita as bandeiras Mastercard, Visa, Hiper e Elo, deixando de lado a Diners, Sorocred, Aura, American Express e Hipercard.

Por isso, solicitar um cartão de crédito de bandeiras maiores costuma ser uma escolha mais segura. Além disso, leve em consideração que algumas bandeiras oferecem programa de pontos, como é o caso do Mastercard Surpreenda e Vai de Visa.

Anuidade

Regra geral, quantos mais benefícios um cartão dá, maior será o valor da anuidade. Entretanto, atualmente existem diversos cartões 100% sem anuidade que ainda dão muitos benefícios. O Credicard Zero, por exemplo, não cobra anuidade e ainda fornece descontos em parceiros como Uber, Magazine Luiza, Decolar e Netshoes.

Cartões com anuidades baixas costumam oferecer benefícios mais específicos, como é o caso do Luiza Itaucard Mastercard que cobra uma anuidade de 12x de R$9,99. Utilizando o Luiza Mastercard, o cliente consegue até 10% de desconto em produtos do site da rede Magazine, além de pode parcelar as compras em até 24x sem juros.

Como comentado anteriormente, são os cartões com as maiores anuidades que oferecem o maior número de benefícios. O Multiplus Itaucard Black, que exige renda mínima de R$15.000 e tem como anuidade 8 parcelas de R$150, oferece até 2,5 pontos Multiplus a cada dólar gasto. Com o cartão, o cliente tem embarque preferencial em voos LATAM em território nacional.

Alguns cartões oferecem a anuidade grátis no primeiro ano, mas a partir do segundo começam a descontar este valor, por isso é bom prestar atenção nas condições gerais do cartão.

+Saiba mais: Como não pagar anuidade de cartão de crédito

Limite e renda mínima

Outro ponto importante para se analisar antes de solicitar um cartão é o limite de crédito que ele oferece por mês. Entretanto, alguns bancos dificultam em fornecer esta informação ou alteram o limite conforme o cliente. Por isso, vale a pena ligar na central de relacionamento do banco ou ir até uma agência para saber qual costuma ser o limite de crédito para aquele cartão.

Cartões com anuidades mais baixas costumam oferecer um limite menor e o mesmo acontece para pessoas que possuem score de crédito baixo. Caso isso aconteça com você após ser aprovado em um cartão, é possível pedir uma readequação do limite com o banco.

É importante também prestar atenção na renda mínima exigida: enquanto cartões como o NuBank e Santander Free não requerem renda mínima, muitos cartões exigem que o usuário receba mais que um certo montante, que pode ser de R$500 ou até mesmo R$20.000, como é o caso do Smiles Infinite.

Quais são os principais benefícios de um cartão de crédito?

Quando a escolha do cartão é bem-feita, o cliente poderá ter enormes benefícios, mesmo com anuidades baixas. No momento de procurar os benefícios dos cartões, lembre-se que todos os cartões poderão ser usados em território nacional, então não caia na conversa de que isso é uma vantagem exclusiva. O mesmo acontece com a opção de parcelamento da fatura. Todos os tipos de cartão de crédito permitem essa opção e não é necessariamente uma vantagem, por conta dos juros rotativos.

Veja a seguir os principais benefícios de um cartão:

Milhagem

Cartões com anuidades maiores concedem um benefício de transformar o dinheiro que o cliente gasta em milhas. Cada cartão possui uma taxa de conversão diferente: quanto maior a anuidade ou a renda mínima exigida, mais milhas o cliente tem chance de receber. Com estes pontos, é possível ter descontos em passagens aéreas ou produtos diversos.

Algumas empresas de milhas, como a Multiplus, fizeram parceria com o Itaucard para desenvolver uma linha de cartões específica para milhas. Com esses cartões, o cliente também consegue outros benefícios do mundo de viagens, como embarque exclusivo e salas de espera preferenciais.

+Saiba mais: Melhores cartões para milhas

Cashback

Já pensou fazer uma compra e consequentemente receber um desconto na fatura? Cartões de crédito de cashback oferecem este tipo de benefício para os clientes: uma porcentagem das suas compras volta para você em crédito na fatura ao final do mês. Um dos exemplos é o cartão Trigg, de uma fintech. Com ele, é possível ter cashback de até 1,3% do valor gasto na fatura mensal.

Doações

Outros benefícios que alguns cartões de crédito oferecem são as doações para associações, ONGs e times de futebol. Não é propriamente um benefício para o usuário, mas uma doação de parte da anuidade para essas instituições. Uma das iniciativas de destaque é a do Instituto Ayrton Senna, que é vinculada através do cartão Instituto Ayrton Senna Itaucard.

Descontos em combustível

Cartões com descontos em combustível são uma ótima pedida para pessoas que usam muito o veículo no dia a dia. O principal cartão de crédito deste naipe é o Ipiranga Itaucard 2.0 MasterCard. Além de garantir assistência veicular da Mondial gratuita, o cliente recebe até 7% de desconto exclusivo em combustível e também participa do programa de pontos Km de Vantagens. Por fazer parte da linha Itaucard, benefícios como descontos em teatros e cinemas já vêm garantido.

Além dos benefícios listados acima, também há cartões de crédito que oferecem benefícios em compras, veículos, supermercados e outros setores. Para saber que cartões de crédito entram em qual categoria, veja a listagem de cartões preparada pelo IQ360.

Benefícios bancários

O Banco do Brasil oferece como principais benefícios: Programa Ponto Pra você (acumula pontos com débito e crédito para trocar por milhas). O Ourocard, linha de cartão de crédito do Banco do Brasil, oferece a opção de compra antecipada usufruindo de descontos de até 50% em eventos patrocinados pelo Banco Brasil.
O Santander, outro grande banco do Brasil, é responsável pelo Esfera, uma rede de parcerias que oferece descontos, condições especiais e promoções para os clientes Santander. Já os cartões de crédito da bandeira American Express do Bradesco, conferem acesso a ingressos de espetáculos patrocinados pela instituição, vales presentes em vendas na internet, descontos na primeira
O Banco Itaú também oferece vários benefícios, como desconto de metade do valor em jogos de futebol, atrações turísticas, parques temáticos e cinemas (PlayArte, UCI, Severino Ribeiro, Unibanco).

Afinal, qual é o melhor cartão de crédito para mim?

Como você pôde perceber, são muitas variáveis que precisam ser levadas em consideração antes de escolher o cartão de crédito ideal para você. Pensando nisso, nós do IQ 360 criamos uma ferramenta que te mostra qual é o melhor cartão para você de acordo com o seu perfil e benefícios que você deseja: o Comparador de Cartões de Crédito. Assim, você não precisa procurar site por site o cartão de crédito que você precisa. Para conferir, teste abaixo!