Programas de Fidelidade: uma vantagem de quem usa o cartão de crédito

Índice de Conteúdomenu

  1. Programas de fidelidade
  2. Livelo, Itaú Sempre Presente e Multiplus
  3. Mastercard e Nubank
  4. Conclusão

Programas de fidelidade

O cartão de crédito se diferencia de outras formas de pagamento por retornar uma parte do que foi gasto com ele. Isso é feito principalmente por meio de programas de fidelidade que as operadoras e bancos oferecem aos seus clientes.

Por meio dele, é possível obter descontos em lojas e estabelecimentos parceiros, converter os reais gastos em milhas aéreas, trocar os pontos por ingressos e produtos, descontos na fatura, entre outros benefícios.

Estes programas visam incentivar o uso do cartão já que o lucro dos bancos e das operadoras vem do uso constante do cartões de crédito dos clientes.

Separamos alguns dos melhores programas de fidelidade e pontos disponíveis no mercado. Veja quais são os principais benefícios de cada um e como acumular pontos para trocar por prêmios, milhas, ingressos e experiências.

Livelo, Itaú Sempre Presente e Multiplus

Livelo

O programa de fidelidade dos cartões Bradesco é um dos mais conhecidos e fáceis de ser utilizado. Recentemente o programa, que se chamava Bradesco Fidelidade, passou a se chamar Livelo, para agregar o nome da bandeira Elo. O Banco do Brasil também participa da Livelo.

A principal maneira de juntar pontos é via transferência de pontos acumulados em cartões de crédito participantes do Bradesco ou Banco do Brasil. A pontuação varia de modo geral de 1 a 2,2 pontos por dólar gasto, de acordo com o modelo do cartão. Tem validade de 24 a 48 meses, também dependendo do modelo do cartão.

Outro modo de acumular pontos são em hotsites de lojas parceiras, como Zattini, Avon, Hoteis.com, entre outros. Verifique detalhes no site da Livelo.

Ao acumular certa quantidade de pontos, o cliente poderá trocar por prêmios, que vão desde ingressos de cinema, produtos para a casa, e até mesmo crédito para celulares pré-pagos. Também poderá transferir para programas de milhas.

Itaú Sempre Presente

O programa de fidelidade do Banco Itaú se chama Sempre Presente. O objetivo do programa é dar recompensas aos clientes pelo uso do cartão de crédito.

Contudo, nem todos os cartões do Itaú pontuam nesse programa. Alguns pontuam em programas específicios de parceiros (Ex: Extra, Pão de Açúcar, Livraria Cultura) ou direto em programas de milhas (Ex: Multiplus e TudoAzul).

A conversão de pontos varia entre 1 (Internacional e Gold), 1.5 (Platinum) e 2 (Black e Infinite) pontos por dólar. Os pontos expiram em 24 meses (Internacional e Gold) ou 36 meses (Platinum, Black e Infinite).

Os pontos podem ser trocados por diversos benefícios e produtos, inclusive milhas de companhias aéreas.

O cadastro no programa é gratuito e pode ser feito na agência bancária, caixa eletrônico ou no Itaú 30 Horas, pela internet. Mais detalhes no site do Itaú Sempre Presente.

Multiplus

O programa de pontos Multiplus, da LATAM, é um dos mais populares do Brasil. Há várias formas de se acumular pontos nele, sendo as principais:

  • Viajando pela LATAM
  • Usando cartão de crédito da Multiplus
  • Transferindo pontos de outros programas de fidelidade
  • Comprando em lojas parceiras

Confira no site da Multiplus as diversas opções.

Mastercard Surpreenda e Nubank Rewards

Mastercard Surpreenda

A bandeira Mastercard tem o programa de fidelidade próprio, o Surpreenda, que oferece vantagens e experiências exclusivas para os clientes que usam cartões da bandeira e complementam outros programas de fidelidade no mesmo cartão.

Cada vez que uma compra for feita com o cartão da bandeira, independentemente do valor, o usuário recebe 1 ponto no programa. A partir de 5 pontos, já é possível trocar pelos prêmios e cupons disponíveis no site.

Uma grande vantagem do programa Mastercard Surpreenda é o fato que é possível acumular pontos a partir das compras realizadas com os cartões de débito, bem como os de crédito e pré-pagos. Embora as vantagens sejam menores em relação a outras programas de fidelidade, vale a pena ficar de olho para alguma boa oportunidade.

Mais detalhes no site do Mastercard Surpreenda.

Nubank Rewards

A Nubank, uma das principais fintechs do Brasil, lançou o seu programa de fidelidade, chamado Nubank Rewards. Um dos diferenciais do programa é ser opcional: somente clientes que aderirem ao programa irão acumular pontos. Para os que não aderirem, o Nubank continua como um cartão gratuito.

O programa recompensa cada real gasto, e não dólares, como os demais programas, e a conversão é de 1 ponto para cada real gasto. Outro diferencial é que, enquanto a assinatura do programa estiver ativa, os pontos nunca expiram.

Para participar do programa é necessário o pagamento de uma taxa mensal de R$ 19, ou anual de R$ 190. Por este fator, o próprio Nubank reconhece que o programa não é ideal para todos os clientes, apenas clientes com gastos mensais superiores a R$ 1.900 por mês são indicados a participarem.

O programa permite que, ao atingir certa quantidade de pontos, o usuário “apague” algum gasto, de acordo com os critérios do programa. Somente alguns gastos específicos podem ser “apagados”, como corridas do Uber e assinaturas do Netflix e Spotify, por exemplo. Mais detalhes no site do Nubank Rewards.

Conclusão

Programas de fidelidade são uma excelente forma de se obter algum retorno sobre o que foi gasto com o cartão de crédito. Usando bem, é possível conseguir bons descontos e recompensas. De modo geral, o retorno usando programa de pontos varia de 0,5% a 4% do valor gasto no cartão, dependo do programa e perfil de gastos. Não é algo que vá te deixar rico, mas trará benefícios reais.

Procure saber todas as condições do programa de fidelidade que o seu cartão de crédito possui e atente-se ao vencimento dos pontos, para não deixar de utilizá-los, antes que expirem.