Cartão Nubank: como pedir, aumentar o limite e benefícios

Por Redação IQ 360

Índice de Conteúdomenu

  1. Como pedir o cartão de crédito Nubank
  2. Limite do cartão Nubank
  3. Aplicativo do Nubank
  4. Atendimento e funcionamento do Nubank
  5. Benefícios, pontos e descontos do Nubank

Você já ouviu falar do Nubank? Iniciada em 2013, o Nubank é uma startup brasileira que tem como objetivo redefinir a relação dos brasileiros com o próprio dinheiro. Com a proposta de ser uma empresa sem burocracias, papeladas e agências, o Nubank começou a ganhar mercado com aquele que parecia ser o vilão das finanças dos brasileiros: o cartão de crédito. O principal diferencial? Um cartão de crédito sem anuidade.

Desde 2013, o Nubank já recebeu 8 milhões de pedidos de cartões de crédito. A fila de espera também é longa: 500 mil aguardam para receber o “roxinho”.
Mas o que faz com que o cartão de crédito do Nubank seja tão desejado pelos brasileiros? É só a anuidade zero ou tem algo a mais?

Nesse artigo você vai encontrar tudo o que precisa saber antes de pedir o seu cartão Nubank!

Como pedir o cartão de crédito Nubank e aumentar suas chances de ser aprovado

Para pedir seu cartão de crédito Nubank é muito simples:

Acesse o site
O primeiro passo para tornar-se um cliente Nubank é acessar o site e realizar o cadastro: https://nubank.com.br/pedir/
Você precisará informar seu nome completo, CPF e e-mail.

Análise de perfil
Depois de realizado o pré-cadastro, seu perfil será analisado. Você pode ser aprovado em poucos minutos ou entrar na lista de espera. Vamos falar mais sobre o processo de aprovação no próximo bloco.

Recebendo retorno
Depois de ser aprovado, basta baixar o aplicativo, completar o cadastro e esperar seu cartão de crédito chegar.
O tempo total de produção e entrega do cartão varia de região para região. Confira:
– SP e RJ: 10 dias úteis
– MG e ES: 12 dias úteis
– Região Sul: 15 dias úteis
– Região Centro-Oeste: 15 dias úteis
– Região Nordeste: 15 dias úteis
– Região Norte: 20 dias úteis

Assim que a equipe do Nubank recebe seu pedido de cartão de crédito, ela faz uma análise do seu perfil. Esse processo é importante para evitar duas coisas: inadimplência (não pagamento de contas e dívidas no geral) e fraude (uma pessoa tentando se passar por você e pedindo um cartão de crédito).

A partir do seu nome e CPF, o Nubank coleta dados de várias fontes disponíveis no mercado para descobrir se você é você mesmo e se você é um bom pagador. Eles analisam seu histórico de consumo, crédito e pagamentos no geral.

Ser aprovado nessa análise é essencial para conseguir o seu cartão de crédito Nubank. Por isso, separamos duas dicas para aumentar suas chances de ser aprovado:

Convite de amigos
Caso seus amigos já tenham um cartão de crédito Nubank, eles podem te enviar um convite. Isso pode agilizar o processo de aprovação.

Cheque seu Score de crédito
A sua pontuação em sites como Serasa, Boa Vista e SPC dizem muito sobre suas finanças. Emissores de cartões de crédito usam esses dados para saber se você é ou não um bom pagador. Para entender como melhorar seu score e aumentar suas chances de ser aprovado, clique aqui.

Caso você seja aprovado, é só esperar seu cartão de crédito Nubank chegar, entrar no aplicativo, clicar em “Recebi o Cartão” e seguir as instruções para desbloqueá-lo.

Limite do cartão Nubank

O pedido para aumentar o limite do cartão de crédito Nubank é feito pelo próprio aplicativo da empresa. Caso o valor esteja dentro do limite pré-aprovado, o pedido é aprovado em até um dia útil. Se for mais alto, o pedido estará sujeito à aprovação da equipe do Nubank.

Um ponto positivo é a possibilidade de checar o valor pré-aprovado diretamente pelo aplicativo. Contudo, algumas pessoas reclamam que tiveram seus pedidos de aumento de limite negados sem nenhum motivo aparente.

O não aumento do limite é a crítica mais recorrente ao cartão de crédito Nubank. Diferente de outros cartões de crédito, o Nubank não pede um comprovante de renda para saber quanto será, em média, o seu limite. A empresa deixa um campo aberto para que o próprio usuário informe o quanto ganha. Ao receber um limite baixo, ou não conseguir ter o seu pedido aprovado, alguns clientes pedem para enviar o comprovante de renda. Contudo, o Nubank não aceita esse tipo de envio, o que gera uma frustração naqueles que gostariam de ter mais possibilidades de gastos com o cartão Nubank.

Para o Nubank, a análise do pedido de aumento de limite leva em consideração dois fatores:

  • Dados externos: informações do mercado sobre o cliente
  • Dados internos: histórico de compras e pagamentos usando o cartão de crédito Nubank

Através dessas informações, o Nubank decide se irá aprovar (total ou parcialmente) ou não o pedido de aumento.

A empresa também dá algumas dicas de como conseguir o sonhado aumento no limite:

Quanto mais usar o cartão, maiores são as chances de ter um aumento
Conforme o cliente usa o cartão e prova para o Nubank que é um bom pagador de suas faturas, as chances de ter um novo limite pré-aprovado aumentam.

Pagamentos antecipados
Através do aplicativo do Nubank, é possível pagar a fatura do seu cartão de crédito antes do dia do vencimento. Pagar antecipadamente mostra para o Nubank que você está atendo a suas faturas e as paga sempre que possível. Além disso, pagando antecipadamente você ganha desconto! Vamos falar sobre esse benefício mais para frente.

Não atrase o pagamento da sua fatura!
Se não conseguir pagar sua fatura antecipadamente, tudo bem. Mas não deixe de pagá-las! Isso compromete suas chances de conseguir um aumento do limite. Caso isso aconteça com você, é possível gerar outro boleto sem precisar falar com um atendente. Porém, serão cobrados juros na sua fatura, que podem variar de 2,75% a 14% dependendo do cliente.

Sempre pague a fatura inteira
Evite ao máximo pagar apenas o mínimo da fatura do seu cartão de crédito Nubank. Esse hábito é ruim para conseguir uma aprovação de limite, mas não é só isso: você terá que lidar com os juros rotativos, que vão encarecer sua fatura. Para entender mais sobre juros rotativos, clique aqui.

Aplicativo do Nubank

Desbloquear o cartão, gerar o boleto da fatura e pedir um aumento de limite são apenas algumas das funções integradas ao aplicativo do Nubank. A proposta da startup é que o cliente consiga fazer tudo pelo próprio aplicativo, o que é uma mão na roda para quem está sempre com pressa ou simplesmente não quer enfrentar as burocracias dos bancos tradicionais.

Na área “Meus Dados” você confere o vencimento da próxima fatura, o valor dos juros rotativos e até avisar que você vai viajar em breve.

Através do aplicativo também é possível controlar os gastos e visualizar o limite do cartão, o que ajuda o cliente a ter uma visão geral das faturas daquele e dos próximos meses.

Já na seção “Me Ajuda” você encontra as perguntas mais frequentes já respondidas e tem a opção de entrar em contato com a equipe do Nubank via chat ou e-mail.

Atendimento e funcionamento do Nubank

Existem três formas de entrar em contato com o Nubank:

De forma geral, o atendimento do Nubank é conhecido por ser excelente. A equipe é bastante atenciosa e solícita para resolver os problemas dos clientes em um curto período de tempo.

A única reclamação feita é sobre aprovação de limite. Algumas pessoas alegam receber um limite muito baixo levando em consideração seu score de crédito e renda, o que pode gerar frustrações.

Já sobre o funcionamento do cartão, o Nubank tem algumas características interessantes:

Vencimento do cartão: antes do cartão vencer, o próprio Nubank entra em contato com você para emitir um novo. A partir de 60 dias antes da data de vencimento, a empresa enviará um e-mail ou entrará em contato via aplicativo para confirmar o endereço de entrega do novo cartão.

Saques: é possível sacar dinheiro com seu cartão de crédito Nubank dentro e fora do país. Contudo, é preciso fazê-lo em um caixa eletrônico com o selo da rede Cirrus, da MasterCard. Por mais que o Nubank não cobre nenhuma tarifa, algumas redes de caixa podem cobrar. Além disso, é cobrado IOF sobre o valor sacado (saque nacional: IOF fixo de 0,38% + IOF diário de 0,0082%; saque internacional: IOF de 6,38%).

Cartão internacional: todos os cartões de crédito Nubank são internacionais e já estão habilitados para uso no exterior e em sites internacionais. Para evitar possíveis bloqueios por conta de transações suspeitas, ative o aviso de viagem na área “Meus Dados” do aplicativo.

Um ponto que pode ser visto como negativo por algumas pessoas é que o cartão de crédito Nubank não possuí o serviço de débito automático. Por isso é importante lembrar de pagar a fatura  todos os meses.

Benefícios, pontos e descontos do Nubank

Confira os benefícios do cartão de crédito Nubank:

Cartão de crédito sem anuidade
Este é um dos principais diferenciais do Nubank e um dos principais motivos do “roxinho” ter conquistado tantos brasileiros. Você não precisa pagar um valor anual para manter o seu cartão de crédito Nubank, uma economia que pode ser válida caso você não usufrua de todos os benefícios que um cartão que cobra anuidade oferece, como o acúmulo de pontos e milhas.

Controle total dos seus gastos pelo aplicativo
O aplicativo do Nubank pode também ser considerado um benefício, já que ele te poupa de horas na fila do banco. Através dele você consegue pedir para aumentar seu limite, controlar seus gastos, gerar o boleto da fatura e entrar em contato coma o atendimento do Nubank para qualquer inconveniente.

Cartão internacional
O cartão é aceito tanto em território brasileiro quanto em outros países. A bandeira MasterCard, usada pelo Nubank, é aceita em mais de 30 milhões de estabelecimentos pelo mundo. Antes de viajar, vale conferir se essa bandeira é bem aceita no país de destino. Caso contrário, você poderá ter problemas para efetuar suas compras com seu cartão de crédito Nubank.
Uma taxa de 4% é cobrada nas compras e saques internacionais para cobrir custos adicionais.

Desconto pagando antecipadamente as compras parceladas
Sobrou um dinheiro no final do mês? Se você não tem planos para investi-lo, uma boa ideia é antecipar alguma compra. Adiantando o pagamento das suas compras parceladas, você ganha um desconto de 4,5% ao ano nos juros cobrados pelo parcelamento.

Mastercard Surpreenda
Por ter a bandeira Mastercard, você pode cadastrar o seu cartão Nubank no programa de benefícios Mastercard Surpreenda gratuitamente. Com o programa, você transforma suas compras em pontos que podem ser trocados por mais de 800 ofertas em gastronomia, entretenimento, serviços, compras, entre outros.
A troca de pontos funciona através do sistema “compre um, leve dois”. Ao comprar um produto você usa uma quantidade dos seus pontos e leva o segundo de graça.

Cartão de crédito virtual
O cartão de crédito virtual do Nubank é exclusivo para compras online. Ele tem um número diferente do cartão de crédito físico, mas as cobranças vão para a mesma fatura. A praticidade está em cadastrá-lo nos sites e serviços digitais desejados, o que possibilita realizar a compra sem estar com o cartão físico em mãos para checar os dados. Outra vantagem é poder continuar a fazer compras online caso tenha perdido o cartão físico.

Nubank Rewards
O Nubank Rewards é o programa de pontos do Nubank. A cada R$ 1 gasto, o cliente recebe 1 ponto e assim começa a acumulá-los. Os pontos não expiram e podem ser usados para pagar gastos da sua fatura. O programa não junta milhas, mas sim te ajuda a pagar gastos reais que você tem no dia-a-dia. Hoje as transações que podem ser apagadas são: Netflix, Uber, serviços de streaming de música, Amazon, iFood, Evino, MaxMilhas e qualquer transação em hotéis e companhias aéreas.

Contudo, esse serviço tem um custo de R$19 por mês ou R$190 por ano. Ele é indicado para quem gasta R$1.600 ou mais com o cartão de crédito Nubank por mês.

NuConta
A NuConta é um serviço criado pelo Nubank onde você deixa o seu dinheiro rendendo. É uma opção mais viável do que deixar em uma contracorrente ou na poupança, já que o Nubank investe esse dinheiro e títulos públicos. A rentabilidade é próxima à taxa Selic.
A NuConta não tem nenhuma tarifa de manutenção e é grátis. É possível pagar boletos com a conta, mas ainda não existe um cartão de débito.

O Nubank é uma boa opção para quem está buscando um cartão sem anuidade e que tenha a praticidade de resolver praticamente tudo pelo aplicativo. O atendimento do Nubank é visto como excelente, o que também é um ponto bastante positivo para a startup.

Caso você tenha se convencido que o Nubank é o cartão ideal para você, clique aqui e peça o seu.

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