Score de crédito: o que é e como melhorar

Você já pediu um cartão de crédito e foi negado mesmo com as contas em dia? Então é bom você consultar o seu CPF para checar o score! Se você não sabe o que é score, fique tranquilo: neste artigo vamos explicar o que é esse número mágico e te dar dicas de como melhorar sua pontuação e aumentar as suas chances de ser aprovado em financiamentos, empréstimos ou cartões de crédito.

O que é Score de crédito?

O score de crédito foi criado para contabilizar os seus gastos. Contas em atraso, cadastros, compras e serviços são registrados em bancos de dados chamados bureaus de crédito. A sua pontuação é criada a partir desses dados. Anteriormente apenas agências bancarias e instituições autorizadas tinham acesso, mas há pouco mais de um ano essas informações foram disponibilizadas para o consumidor de forma online.

O que é Bureau de crédito?

Bureau de crédito é o serviço responsável por registrar o banco de dados do score. Esse processo é feito através de parcerias com várias empresas, como lojas e companhias telefônicas, que usam informações pessoais dos clientes: CPF, endereço, nome dos pais, telefone, para realizar o cadastro. Essas informações ficam guardadas nos bureaus como forma de comprovar serviços que foram prestados para você. Atualmente no Brasil, existem três bureaus: Serasa, SPC e Boa Vista. A checagem do score pode ser feita através dos sites de cada um deles.

Como consultar o score através do CPF?

Os três bureaus brasileiros podem ser acessados através dos links:

Serasa

Boa Vista

SPC

Um bureau não tem relação com o outro. Por isso, é importante ter cadastro e melhorar seu score em todos. Consultá-lo já é um bom começo, e para isso uma boa experiência de usuário dentro dos sites é indispensável para ajudar o consumidor a entender melhor como funciona o processo de pontos.

Em termos de acessibilidade, o Serasa apresenta uma interface bem intuitiva. Assim que a página é acessada, é possível encontrar um grande botão “consultar agora grátis”. Ao clicar, uma página de login é aberta para um cadastro rápido. Para se cadastrar é necessário apenas CPF, nome completo, data de nascimento, e-mail e registrar uma senha.

A página pessoal de consulta via CPF é simples e informativa, com infográficos sobre faixa etária e seu score indicado de forma colorida e numérica. Além disso, a página mostra ao consumidor formas de melhorar o score, com informações detalhadas e simuladores. Um deles, por exemplo, mostra os possíveis critérios que o Serasa usa na hora de a pontuação: faixa etária, frequência na busca por serviços financeiros, se tem ou já teve dívidas, se possui cadastro positivo, se possui cartões de crédito e sua frequência de pagamentos. Outra ferramenta é a Histórico, que serve para acompanhar mês a mês a evolução da sua pontuação.

O Boa Vista também é um site de acesso simples. Na tela inicial é possível encontrar o botão “Consulte já”. A partir daí é possível fazer o cadastro com algumas informações, como e-mail, nome completo, CPF, data de nascimento e número de telefone. A página pessoal de consulta do Boa Vista também conta com gráfico colorido e numérico. Porém, o site não tem muitos recursos que possam ajudar a melhorar a pontuação. Não é possível consultar os critérios usados para calcular o score, apenas uma breve explicação sobre o que é, como funciona e formas de aumenta-lo.

Tentamos fazer o cadastro no site do SPC, porém a página de login estava fora do ar no dia acessado. (04/05/2018)

Somente os bureaus têm um banco de dados por CPF?

Não são apenas os Bureaus: os bancos também têm os próprios motores de crédito. A partir de outros serviços que já foram prestados, é montado o próprio banco de dados. Infelizmente não é possível acessar o score dos bancos. Mas, da mesma forma como é indicado nos bureaus, é sempre bom deixar todos os dados atualizados nessas instituições. Os bancos sempre usam o máximo de informações dos clientes para evitar fraudes e possíveis não pagadores.

Como melhorar o score?

Melhorar seu score não garante que você terá um pedido de cartão de crédito aprovado, mas já ajuda a aumentar as chances de aprovação. Siga os passos abaixo para melhorar o seu score:

1º passo: conferir o CPF nos sites dos três bureaus de crédito citados anteriormente. Assim é possível ter uma noção do que pode estar errado, como algum pagamento em atraso ou informação desatualizada

2º passo: se o seu cadastro for negativo, ou seja, se você tiver dívidas, é importante quitá-las primeiro, pois os bancos preocupam-se em aprovar apenas possíveis bons pagadores. Após a quitação das dívidas, a pontuação do score demora um pouco para ser atualizada, o que pode atrasar ainda mais uma possível aprovação de crédito. Por isso, o quanto antes conseguir pagar, melhor.

3º passo: fazer um cadastro positivo pode dar uma vantagem para quem está com o score baixo mesmo tendo os pagamentos em dia, pois alguns motivos que podem levar alguém a ficar com o score baixo é informação desatualizada e poucas movimentações financeiras registradas no seu CPF.

O cadastro positivo serve para registrar suas compras pagas, então os valores e datas de vencimento ficam visíveis para as agências. A vantagem disso é que os bancos têm uma visão muito melhor e mais detalhada da sua frequência de compra e pagamento.

O interessante do cadastro positivo é que ele pode ajudar até mesmo quem está inadimplente, ou seja, está com dívidas não pagas. Por exemplo: se uma pessoa que fez o cadastro positivo tem uma boa frequência de pagamentos, mas acabou atrasando o pagamento de uma conta, os bancos não vão levar em consideração apenas o que não foi pago, mas a situação como um todo, desde a frequência até a dívida. Você é reconhecido pelas contas pagas, e não somente pelo que deve. Mas é importante pagar a dívida em atraso o mais rápido possível, pois informações de contas pagas podem demorar para aparecer no seu score.

É possível fazer o cadastro positivo online pelos sites dos Bureaus, indo pessoalmente na agência ou pelos correios. Atualmente o site do Serasa para cadastro positivo se encontra em manutenção (05/18).

Quarto passo – Manter os dados cadastrais atualizados. Além do receio de inadimplentes, os bancos checam as informações para evitar fraudes, como por exemplo CPF falso. Por isso dados como CPF, endereço, nome dos pais entre outros devem sempre estar atualizados.

Vale a pena consultar o CPF e manter o score com uma boa pontuação. É gratuito e simples. Se você quer ter um cartão de crédito, financiamento ou empréstimo aprovados, o score aumenta suas chances e pode até ser decisivo na hora da aprovação.