Empréstimo para autônomos: como funciona e como conseguir

Índice de Conteúdomenu

  1. O que é empréstimo para autônomos?
  2. Quem pode fazer o empréstimo para autônomos?
  3. Como fazer o empréstimo para autônomos?
  4. Quais são os empréstimos mais vantajosos para autônomos?

Você sabia que não é preciso ter vínculo empregatício para conseguir um empréstimo? Autônomos conseguem sim pedir um empréstimo sem carteira assinada e contracheque.

O número de profissionais autônomos no Brasil cresceu nos últimos anos e com isso, cada vez mais bancos e financeiras ampliaram suas opções de crédito para atender esses trabalhadores.

Normalmente as instituições aceitam o extrato bancário como comprovante de renda. Caso contrário, empréstimos com garantia ou empréstimos sem comprovação de renda também são uma alternativa.

O que é empréstimo para autônomos?

Trabalhador autônomo é todo aquele que exerce sua atividade profissional por conta própria, ou seja, sem vínculo empregatício.

Com o crescimento do número de trabalhadores autônomos, bancos e financeiras se viram obrigados a aumentar as opções de empréstimo para esses profissionais e ficaram mais flexíveis no pedido da comprovação de renda.

Na prática, ainda se pede comprovante de renda, mas o trabalhador autônomo, seja ele formal ou informal, consegue solicitar empréstimo na maioria das instituições e o extrato bancário dos últimos meses serve para comprovar a renda.

Conta corrente com mais de seis meses e que seja movimentada também é uma opção para a análise. Algumas financeiras de crédito online nem exigem comprovante de renda, por exemplo.

Quem pode fazer o empréstimo para autônomos?

Trabalhadores autônomos formais ou informais que não possuam vinculo empregatício podem solicitar um empréstimo em praticamente todos bancos e instituições financeiras.

A análise de crédito do trabalhador autônomo é praticamente a mesma. Para isso são consultadas o histórico de pagamento de dívidas, se está com o nome em algum órgão de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa, bem como a movimentação bancária.

Como fazer o empréstimo para autônomos?

Para solicitar um empréstimo para autônomo, é importante definir qual o melhor tipo de empréstimo para o seu caso. Para autônomos, geralmente as opções disponíveis são crédito pessoal e empréstimos com garantia de veículos ou imóveis.

Documentos que servem para comprovar a renda:

  • Extrato bancário: o extrato bancário é considerado comprovante de renda pela grande maioria dos bancos e instituições financeiras.  Mostrar a movimentação da conta corrente permite avaliar se o contratante tem poder de pagamento. Geralmente só são consideradas contas com mais de seis meses.
  • Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF): comprova que o contratante possui condições financeiras para pagar o empréstimo.
  • Decore:  a Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Decore), atesta a renda de sócios e a lucratividade das atividades autônomas e deve ser emitida por um contador.

Quais são os empréstimos mais vantajosos para autônomos?

Se o contratante possui um imóvel ou veículo próprio e quitado, os empréstimos em garantia podem se tornar mais atrativos, pois geralmente possuem juros mais baixos, uma vez que o banco tem seus bens como garantia do pagamento.

O empréstimo se torna mais fácil quando o profissional autônomo já é cliente do banco em que está solicitando o empréstimo, pois se tem todo histórico das movimentações e o perfil do cliente.

Apesar de normalmente cobrarem juros maiores, as plataformas online são as mais simples e menos burocráticas na hora de solicitar um empréstimo e algumas nem pedem comprovante de renda.

Cabe ao solicitante averiguar quais que valem mais a pena para cada caso em especifico e os juros e parcelas que se pode pagar para não se endividar ainda mais.