Taxas cobradas em empréstimo consignado nos principais bancos brasileiros

Por Redação IQ 360

Você sabe o valor das taxas dos empréstimos consignado das principais instituições financeiras do Brasil? Essa informação é fundamental para saber quanto você vai pagar pelo dinheiro emprestado. Mas não se preocupe, listamos todo o custo dentro de um empréstimo, com informações referentes ao mês e ao ano.

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito com taxas mais baratas no mercado brasileiro. De acordo com uma pesquisa feita pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), em parceria com a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 16% de todos os empréstimos feitos no Brasil são consignados. Mas, mesmo com um preço baixo, existe uma variação de valores cobrados de um banco para outro. Por isso é importante comparar antes de escolher o melhor banco para fazer o seu empréstimo.

Nem todas as pessoas podem fazer um consignado, pois existem alguns pré-requisitos. Para aproveitar as taxas baixas dessa modalidade de empréstimo, é necessário fazer parte de alguma das categorias a seguir:

  • Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS
  • Empréstimo consignado para funcionários públicos
  • Empréstimo consignado particular para funcionários com carteira assinada em empresas conveniadas

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Para quem pode fazer o empréstimo consignado é importante saber que existe uma lei que define um teto para os juros cobrados. Para os aposentados e pensionistas do INSS o valor dos juros não pode passar de 2,08% ao mês, ou 28,02% ao ano. Já para quem é funcionário público o teto é de 2,05% ao mês ou 27,57% ao ano. Lembrando que a taxa de juros é apenas uma das taxas cobradas em um empréstimo.

O principal critério para se escolher um empréstimo no Brasil é a opção que oferece as menores taxas de juros. Mas cuidado! Lembre-se sempre de olhar o custo como um todo. Os empréstimos não cobram apenas juros, existem outras tributações como: o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), taxa de juros mensal e as outras tarifas da instituição. O valor real que você paga por um empréstimo é chamado de custo efetivo total, mais conhecido como CET.

Crédito pessoal consignado INSS

Instituição Taxa de juros ao mês Taxa de juros ao ano
Banco Daycoval 1,85% 24,63%
Banco Safra 1,87% 24,90%
Banco Santander 1,90% 25,28%
Banco Itaú consignado 1,92% 25,63%
Banco do Brasil 1,93% 25,85%
Banco Bradesco 1,94% 25,87%
Caixa econômica federal 1,97% 26,33%
BANCO PAN 1,98% 26,50%
Banco BMG 2,04% 27,40%
Banco Votorantim 2,09% 28,12%

 

Crédito pessoal consignado publico

Instituição Taxa de juros ao mês Taxa de juros ao ano
Banco Santander 1,61% 21,12%
Banco Safra 1,62% 21,32%
Banco Bradesco 1,64% 21,60%
Banco do Brasil 1,71% 22,51%
Caixa econômica federal 1,76% 23,33
Banco Pan 1,81% 24,00%
Banco Itaú consignado 1,90% 25,27%
Banco Daycoval 2,00% 26,82%
Banco Votorantim 2,01% 26,97
Banco BMG 2,93% 41,50%

 

Crédito pessoal consignado privado

Instituição Taxa de juros ao mês Taxa de juros ao ano
Banco Safra 1,89% 25,23%
Caixa econômica federal 2,21% 30,02%
Banco do Brasil 2,35% 32,12%
Banco Bradesco 2,39% 32,73%
Banco Santander 2,62% 36,44%
Banco Daycoval 2,66% 37,06%
Itaú Unibanco 3,11% 44,37%

(Tabela com base nos dados fornecidos pelo Banco central do Brasil – Consultado no dia: 17/07/2018)