Empréstimo Coletivo: o que é e como funciona?

Por Redação IQ 360

Índice de Conteúdomenu

  1. Fique atento aos riscos do empréstimo coletivo
  2. Taxas de juros do empréstimo coletivo
  3. Outras vantagens do empréstimo coletivo
  4. Análise de crédito do empréstimo coletivo

Fazer um empréstimo sem intermediário bancário é o sonho de muitos empresários que estão fartos de tanta burocracia e altas taxas de juros. Pensando nisso, no auge da crise econômica de 2008 – quando as economias desenvolvidas sofreram quedas históricas -, economistas do Reino Unido criaram o chamado peer-to-peer lending (P2P).

Aqui no Brasil, a modalidade já foi batizada também de Empréstimo Coletivo e é exatamente assim que funciona: são pessoas/empresas investindo o seu dinheiro em outras pessoas/empresas. Nessa equação, há um empreendedor que recebe o crédito e um investidor que faz a oferta.

Resumindo: Empreendedores que buscam crédito para impulsionar seus negócios encontram pessoas que se juntam nesse modelo coletivo e conseguem o valor do empréstimo solicitado. Desta maneira, todos acabam ganhando: quem pede empréstimo não paga juros tão caros como em um empréstimo tradicional com bancos e quem financia é remunerado de maneira justa e mais atrativa.

Existem algumas opções de plataformas digitais que fazem esse tipo de negociação. Busque uma segura e confiável, que esteja adequada às normas do Sistema Financeiro Nacional e do Banco Central.

Fique atento aos riscos do empréstimo coletivo

Apesar de todas essas facilidades, é preciso estar atento. O P2P Lending é considerado de alto risco, especialmente para quem está investindo em outra pessoa e fornecendo o empréstimo. Se o tomador de empréstimo não pagar as parcelas e se tornar um inadimplente, o investidor não receberá o dinheiro de volta até que esse devedor honre com as suas dívidas. Para saber se o empréstimo ou investimento está sendo realizado por uma instituição segura, o melhor jeito é consultar a financeira no Banco Central e verificar se ela está autorizada a executar tais operações.

Taxas de juros do empréstimo coletivo

Por se tratar de uma operação totalmente online, os juros são considerados muito baixos pelos especialistas, quando se compara a outras modalidades de empréstimos. Ou seja, ao devolver o valor solicitado, o montante final será menor do que se o mutuário fizesse um empréstimo pessoal tradicional.

Outras vantagens do empréstimo coletivo

Além das taxas de juros atrativas e mais igualitárias entre os participantes, os especialistas apontam vantagens como a pequena burocracia para investir e pegar dinheiro emprestado, a conveniência do sistema digital, a eficiência e a rapidez nas operações e a boa rentabilidade nos investimentos.

Análise de crédito do empréstimo coletivo

Ao contrário das instituições financeiras tradicionais, a análise de crédito é feita online, por meio da tecnologia, e ocorre quase simultaneamente ao pedido de empréstimo. Essa avaliação ocorre de qualquer lugar, ou seja, tanto quem vai pedir quanto que vai aprovar o crédito podem estar conectados em qualquer cidade ou estado, a qualquer hora do dia ou da noite, agilizando o processo.