5 dicas para renegociar sua dívida com o banco

Por Redação IQ 360

Índice de Conteúdomenu

  1. Planeje-se antes de negociar sua dívida
  2. Vá pessoalmente para negociar sua dívida
  3. Peça desconto na dívida
  4. Atenção ao prazo de pagamento da dívida
  5. Cuidado com armadilhas

Uma dívida já é um problema, mas ela pode se tornar ainda pior, principalmente quando envolve juros altos, como os do cartão de crédito e cheque especial. Quando envolve inadimplência, o seu nome ainda pode parar no cadastro de serviços de proteção ao crédito como o SPC ou Serasa, o que pode envolver restrições de crédito, como a dificuldade de conseguir cartões de crédito, financiamentos, alugar um imóvel e em alguns casos conseguir encontrar um novo emprego.

A falta de educação financeira é um dos grandes problemas do brasileiro, pois não é algo muito presente em nossa cultura e que pode impedir a manutenção de reservas de emergência e o planejamento do futuro. Entretanto, você pode negociar seu débito com a instituição financeira para ficar livre das restrições de crédito e com o nome limpo, além de conseguir descontos nos juros acumulados no valor total devido.

O ideal é que você vá pessoalmente negociar com o credor da dívida o mais rápido possível, pois os juros do cartão de crédito, por exemplo, podem chegar a 300% ao ano.  Para conseguir um bom acordo é preciso estar preparado, por isso, selecionamos cinco dicas essenciais que vão te ajudar a renegociar sua dívida. Confira:

Planeje-se antes de negociar sua dívida

Descubra qual o valor original, o valor total da dívida, os juros e encargos envolvidos e consulte Custo Efetivo Total para que possa traçar sua estratégia de negociação. Saiba o quanto pode pagar por mês sem comprometer sua renda e, no caso de possuir alguma quantia à vista, negocie. Com todas essas informações, chegou a hora de elaborar uma proposta. Esteja preparado para evitar que a empresa imponha suas próprias condições.

Vá pessoalmente para negociar sua dívida

Telefone é o meio mais comum usado para a renegociação de dívidas. Geralmente o próprio credor liga para você para tentar negociar, mas quando possível, ir pessoalmente é a melhor estratégia.

Peça desconto na dívida

Seu credor está mais interessado em que você pague do que você mesmo. Por isso, não perca a oportunidade de tentar conseguir um bom acordo que seja o melhor para você. Se você tiver dinheiro para pagar à vista, a negociação pode ficar ainda mais fácil, pois pode conseguir um desconto maior. Para o credor é sempre mais interessante receber o dinheiro o mais rápido possível.

Atenção ao prazo de pagamento da dívida

Cuidado com o prazo para o pagamento da dívida. Quando muito longo pode sair mais caro por causa dos juros, além de comprometer sua renda por um tempo maior do que o necessário. Prefira prazos mais curtos e com menores juros.

Cuidado com armadilhas

No momento da renegociação, preste atenção para não cair em armadilhas do credor, o que pode inclusive aumentar a sua dívida. Alguns bancos oferecem serviços e produtos em troca da renegociação. Não aceite e foque em quitar a dívida que já possui, e evite ser convencido a comprar um título de capitalização, por exemplo. Em alguns casos, o credor pode querer cobrar taxas indevidas, como despesas de cobrança de dívida. Fique alerta: as únicas penalidades permitidas são de multa de 2% do valor da dívida e juros de 1% ao mês, por atraso de pagamento.