Como investir todos os meses

Por Redação IQ 360

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Investir e formar reserva exige disciplina. Se você decidiu separar R$ 100,00 por mês para investimento, separe. Contudo, a tentação para não investir ou mesmo sacar toda a reserva de uma vez por algum motivo será muito grande. Para isso, há algumas estratégias que podem ser adotadas para proteger seu capital de você mesmo.

Depósito programado

Se você tem um salário ou retirada mensal, pode programar uma transferência mensal no dia do pagamento, da sua conta para a da corretora. O ideal é que ela aconteça antes de você perceber, assim não dá para ceder à tentação e desistir. Alguns bancos oferecem este serviço de forma automática. O cliente tem um depósito programado no dia em que recebe o salário, normalmente direcionado para a caderneta de poupança. Também é possível programar a transferência para uma conta em corretora, sem pagamento de tarifa.

Invista como se estivesse em um jogo

Um caminho para estimular você a investir todo mês é gamificar o seu plano mensal. Nosso cérebro adora uma competição, por isso incorporar estratégias de jogos é uma forma de elevar o engajamento com uma mudança de comportamento. Já percebeu que pessoas sem hábito de poupança apostam volumes altos na loteria? É a gamificação funcionando.
Uma estratégia é o método dos aportes dobrados. Por meio dele você se premia quando acerta a estratégia do mês anterior, ou paga mais se a estratégia der errado. Para isso, você tem que se comprometer a investir não um valor fixo, mas uma faixa de valores que variarão de acordo com a performance do mês anterior:

  • Se o investimento do mês anterior render próximo de 0, você investirá o valor médio previsto;
  • Se o investimento tiver retorno negativo no mês anterior, você investe o dobro do valor médio;
  • Se o investimento tiver retorno positivo, você se premia investindo metade do valor previsto.

Dificulte os saques por impulso

Outra medida importante para proteger o patrimônio investido é dificultar ao máximo saques por impulso, que podem acabar consumindo suas reservas. Algumas estratégias para isso:

  • Colocar dinheiro em investimentos de menor liquidez. Por exemplo, um fundo que remunere acima do CDI, mas com retorno previsto para daqui a dois anos. O risco de perder todo o ganho por um saque impulsivo desestimula a medida
  • À medida que o patrimônio cresce, alocar recursos em investimentos que demandem alguma burocracia para serem realizados. Fundos que proíbem saques antes do prazo, RDB, imóveis e participação em empresas são alguns investimentos com essas características

Invista o dinheiro extra

Décimo terceiro, restituição do IR, bônus, renda extra, todo este dinheiro pode ser investido, especialmente se você não tiver dívidas. Alocar esse recurso em investimento ao invés de gastá-lo pode ser uma forma interessante de elevar o patrimônio mais rapidamente.
Neste mesmo sentido, temos a estratégia “poupe mais amanhã”, dos economistas Shlomo Benarzi e Richard Thaler, que propõe aumentar o depósito mensal em investimento sempre que o salário tiver algum ganho real. Por exemplo, se você recebe um aumento de R$ 200,00, destine R$ 100,00 para o orçamento e R$ 100,00 para investimento.
Para entender o impacto de se investir o dinheiro extra, comparemos duas pessoas que têm uma renda pessoal de R$ 1.000,00 por mês e investem R$ 100,00 em um fundo de renda fixa que rende 0,5% ao mês. No entanto, cada um adota uma estratégia diferente para o décimo terceiro: João investe os mesmos R$ 100,00 do décimo terceiro, enquanto Pedro investe R$ 500,00, ou metade da renda extra:

  • Ao final de dez anos João acumulou R$ 17.716,45 e Pedro R$ 21.701,98
  • Ao final de vinte anos João acumulou R$ 49.949,69 e Pedro R$ 61.186,49
  • Ao final de trinta anos João acumulou R$ 108.594,75 e Pedro R$ 133.024,48

Ou seja, Pedro estará acumulando sempre 22% mais do que João, apenas por conta da diferença de estratégia quanto ao décimo terceiro.
E fique tranquilo. Depois de um determinado tempo sua reserva começa a render mais do que o seu depósito mensal. Nesta hora o sentimento de conquista ajuda a continuar. Na simulação acima, João chega neste momento após doze anos de investimento regular, e Pedro após 9 anos e meio, ambos considerando um ganho conservador de 0,5% ao mês.