Seguro de Vida

Porque ter seguro de vida?

A principal razão de se ter um seguro de vida é garantir o futuro financeiro da sua família, mesmo que você não esteja mais presente. Gastamos dinheiro para proteger um bem que custa 30 mil reais, no caso do seguro de carro, ou 3 mil reais no caso de um smartphone novo, mas geralmente não consideramos proteger a renda que sustenta nossa família. O mais interessante é que o valor para proteger sua família pode ser muito menor do que o valor para proteger seu carro.

6 motivos para ter Seguro de Vida

  • Tranquilidade

Você e sua família dependem da sua renda mensal. Tanto no caso de invalidez quanto de falecimento, a segurança financeira de sua família estará garantida;

  • Suas dívidas não serão passadas à sua família

O valor da indenização pode ser usado para manter pagamentos de prestações de bens como imóveis, veículos e outros;

  • Educação dos seus filhos

O valor da indenização não passa por inventário e não tem incidência de IR, essencial para manter a continuidade da educação dos seus filhos;

  • Evita mudança no padrão de vida

O trauma não precisa ser financeiro. Sua família pode continuar com o mesmo estilo de vida na sua ausência;

  • Despesas com funeral

Despesas funerárias são mais altas do que parecem, o seguro de vida garante que sua família não tenha o orçamento impactado por isso;

  • Custo-Benefício

O valor da mensalidade do seguro de vida é, em geral, menor do que outros seguros e o valor da cobertura é muito maior.

 

Podemos até entender as razões para se contratar um Seguro de Vida, mas é difícil imaginar que o pior pode acontecer conosco quando menos se espera. Talvez você tenha feito um seguro para seu carro novo pensando que um imprevisto poderia lhe causar um grande prejuízo financeiro, mas poucas pessoas pensam que o prejuízo pode ser bem maior para a sua família se algo acontecer com você. Menos pessoas ainda sabem que o custo de um seguro de vida pode ser muito menor do que o custo de um seguro de carro.

 

Pensando no risco de algo acontecer, mais de 500 pessoas por dia morrem no Brasil por AVC ou infarto, e mais de 1 milhão de pessoas recebem aposentadoria por invalidez no Brasil. Esses e outros eventos podem acontecer a qualquer momento, e isso pode deixar você e sua família sem proteção financeira. Evitar que isso aconteça é um dos principais motivos para se contratar um Seguro de Vida

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Principais causas de morte e invalidez

 

O Ministério da Saúde fez um levantamento em 2013 das principais causas de morte no Brasil e os dados apontam que as duas principais causas de morte, AVC e Infarto, ocorrem de forma repentina, e além da perda irreparável, causa um forte impacto financeiro nas famílias que não possuem Seguro de Vida. Veja as outras principais causas de morte no Brasil.

 

  1.  Doenças cerebrovasculares (AVC/”Derrame”) – 100 mil mortes por ano
  2.  Infarto agudo do miocárdio – 85,9 mil mortes por ano
  3.  Pneumonia – 68,3 mil mortes por ano
  4.  Diabetes – 58 mil mortes por ano
  5.  Homicídios por armas de fogo – 50 mil mortes por ano
  6.  Doenças hipertensivas – 46,8 mil mortes por ano
  7.  Bronquite, enfisema e asma – 43,5 mil mortes por ano
  8.  Acidentes de transporte terrestres – 41,7 mil mortes por ano
  9.  Insuficiência cardíaca – 27,3 mil mortes por ano
  10.  Câncer de pulmão – 24,4 mil mortes por ano

Tipos de Seguro de Vida

Geralmente os seguros de vida cobrem morte natural e acidental, além de possuir opções de cobertura por invalidez temporária ou permanente e pagar indenizações em casos de diagnóstico de doenças graves. Mas além dessas, as diferenças entre os tipos de seguro estão relacionadas com a duração e a possibilidade de resgate da apólice. Existem quatro principais tipos de seguro de vida:

 

Seguro de Vida Tradicional

 

Validade: É válido por prazo indeterminado, enquanto o valor do prêmio mensal for pago.

Resgate do valor do prêmio: Não é possível resgatar parte do valor pago mensalmente.

Preço: O valor do prêmio é intermediário.

Para quem é indicado: É indicado para quem busca proteção para a família durante toda sua vida e é uma boa opção para planejamento sucessório, uma vez que o valor da cobertura não entra no inventário. A desistência pode ocorrer a qualquer momento.

 

Seguro de Vida Temporário

 

Validade: É válido por prazo determinado, previsto em contrato.

Resgate do valor do prêmio: Não é possível resgatar parte do valor pago mensalmente.

Preço: O valor do prêmio está entre os mais baratos.

Para quem é indicado: É indicado para quem tem filhos pequenos e deseja garantir suas necessidades financeiras durante a infância e adolescência. Também indicado como opção de baixo custo.

 

Seguro de Vida Resgatável

 

Validade: É válido até o resgate do valor aportado.

Resgate do valor do prêmio: É possível resgatar parte do valor pago ao final do período de cobertura.

Preço: O valor do prêmio está entre os mais caros.

Para quem é indicado: É indicado para pessoas de maior patrimônio, pois é uma opção de investimento que facilita o planejamento sucessório. O resgate é permitido a partir de dois anos após a data de adesão.

 

Seguro de Acidentes Pessoais

 

Resgate do valor do prêmio: Não é possível resgatar parte do valor pago mensalmente.

Preço: O valor do prêmio está entre os mais baratos.

Para quem é indicado: É indicado para quem não tem dependentes e que busca cobertura principalmente para invalidez. Profissionais liberais sem filhos geralmente se enquadram nesse perfil.

Seguro de vida para profissionais liberais

Um dado relevante a ser considerado é que o auxílio-doença do INSS leva em média 45 dias para ser liberado e possui valor limite de R$ 5.189,82 por mês, portanto, caso aconteça um imprevisto com você, seus rendimentos poderão cair significativamente. Por esse motivo, a cobertura DIT (Diária por Incapacidade Temporária) é uma boa alternativa para quem quer complementar a renda.

 

O que é um profissional liberal?

 

O profissional liberal possui obrigatoriamente o nível superior, universitário ou técnico, registrado em uma ordem ou conselho para poder exercer sua atividade, podendo trabalhar com total autonomia. Dentre os profissionais liberais estão médicos, advogados, dentistas, psicólogos, jornalistas, etc.

 

Quais são as vantagens deste tipo de profissão?

 

Esse profissional tem a liberdade de escolher seus próprios horários, além de não sofrer pressão dos outros por resultados, já que é seu próprio chefe.

 

Quais são as desvantagens?

 

Por não possuir registro em carteira, esse profissional não é obrigado a contribuir com o INSS e com isso não possui certos benefícios como, por exemplo, proteção financeira em caso de afastamento do trabalho por acidente ou doença.

 

Como se proteger de imprevistos?

 

A maneira mais tradicional e garantida de se proteger contra imprevistos é contratar um seguro de vida que oferece a DIT (Diária de Incapacidade Temporária). Com essa cobertura, o profissional não fica desamparado em momentos de incapacidade temporária ou permanente, além fornecer proteção financeira à família em caso de morte.

Perfil dos segurados

Mas se você ainda está procurando entender porque você precisa de um seguro de vida, veja alguns perfis mapeados à partir de uma pesquisa que podem te ajudar a entender a sua necessidade:

 

Novos pais

 

Têm entre 26 e 35 anos, valorizam muito a indicação de seguro de vida de amigos e há também a possibilidade de buscar opções online antes de comprar. Além disso, consideram comprar um Seguro de Vida online principalmente por terem maior facilidade de entender as políticas de cobertura dessa maneira. O conhecimento de um expert em seguros para recomendar a melhor opção de Seguro de Vida e um relacionamento de longo prazo com a seguradora são muito importantes para eles. Por fim, acham a cobertura do seguro de vida oferecido pelo seu empregador insuficiente e sua principal razão contratar um seguro de vida é garantir o futuro de seus filhos.

 

Pais mais velhos

 

Estão entre 36 e 65 anos de idade e estão entre os que mais confiam na marca da seguradora na hora de decidir qual seguro de vida adquirir. Preferem encontrar um seguro de vida que os atenda buscando por conta própria. Para eles, comprar um seguro de vida online é vantajoso porque podem encontrar o seguro ideal para suas necessidades. Assim como os novos pais, a principal razão adquirir um seguro de vida é garantir o futuro dos seus filhos.

 

Jovens sem filhos

 

Com idade entre 18 e 36 anos, valorizam mais do que todos a possibilidade de comprar um Seguro de Vida online, o principal motivo para isso é fugir da burocracia e papelada. O valor de um seguro de vida para eles está na cobertura para invalidez, uma vez que isso os garante independência financeira, não importa o que possa acontecer com eles. Garante também que o orçamento de seus familares próximos não serão onerados por imprevistos.

 

Profissional liberal

 

Têm principalmente entre 46 e 65 anos e decidem qual seguro de vida devem comprar buscando informações por conta própria. Para esses profissionais, o maior valor de um Seguro de Vida está na Diária por Incapacidade Temporária, ou DIT. A DIT paga por dias em que o profissional não pôde trabalhar por algum motivo predeterminado na cobertura.

 

Pessoas de alta renda

 

Têm a maior dispersão de idade, estão entre 36 e 65 anos e para eles o Seguro de Vida tem um papel importante no planejamento sucessório, pois o capital segurado não passa pelo inventário e pode ser muito importante para cobrir as despesas da família durante os trâmites legais de herança.